Produits de participation sur mesure
Capter la performance d'un sous-jacent avec une protection du capital.
En bref
Capter la performance d'un sous-jacent avec une protection du capital
- Type
- Produits structurés de participation sur mesure
- Sous-jacent
- Indices actions, indices ESG, indices à décrément, paniers thématiques sur mesure
- Maturité
- 5 à 12 ans, observation à maturité (avec ou sans rappel anticipé)
- Performance cible
- Participation 100 % à 400 % de la hausse, avec ou sans cap, avec ou sans gain minimum (1)
- Protection du capital
- 100 % garanti pour les structures les plus défensives, ou protégé à barrière ( -50 %, -60 %)
- Émetteurs
- Société Générale, BNP Paribas, Natixis, Goldman Sachs, Morgan Stanley, Barclays
- Ticket
- A partir d’un million € pour une émission dédiée, dès 1 000 € sur la gamme campagne
- Éligibilité
- CTO, assurance-vie, PER, contrat de capitalisation
(1) Performance cible fondée sur les hypothèses de marché de l'émetteur. Objectif qui ne constitue pas une promesse de résultat.
Investir en produits de participation
Quels avantages pour l’investisseur ?
Capital garanti ou protégé à l'échéance
100 % garanti pour les structures les plus défensives, ou protégé à barrière paramétrable, hors défaut émetteur.
Le bon mécanisme pour le bon scénario
Capital garanti à participation (profils prudents), Outperformance (amplifier la hausse), Airbag, Bonus (rendement minimum sous condition), Twin Win (capter hausse et baisse modérée).
Effet de levier paramétrable
Participation jusqu'à 4× la performance, avec ou sans gain minimum garanti à l'échéance.
Sous-jacent selon votre conviction
Indices larges, ESG, paniers thématiques (transition écologique, IA, santé), indices à décrément.
Mise en compétition des émetteurs
Appel d'offres systématique sur notre réseau de banques internationales.
Idéal pour :
Des CGP qui veulent une exposition actions sécurisée pour des profils prudents à équilibrés
Des banques privées et family offices qui cherchent une exposition actions avec filet de sécurité, ou un effet de levier maîtrisé
Des Family offices avec une thèse précise (sectorielle, ESG, géographique)
Des Compagnies d'assurance et plateformes pour une UC à protection forte
Notre accompagnement
De la conception au suivi
Conception (cadrage, sous-jacent, niveau de protection, mécanisme)
Structuration (backtests, sélection émetteur)
Déploiement (DIC, brochure, intégration)
Suivi (reporting, point d'observation à maturité).
Notre accompagnement
À l'échéance
- Si le sous-jacent est en hausse : capital + participation à la hausse (avec ou sans levier, avec ou sans gain minimum).
- Si le sous-jacent est en baisse : capital protégé selon la structure ; si la barrière est franchie (hors structure 100 % garantie), exposition à la performance négative.
Risques
Principaux risques
- Risque de perte en capital — Une perte, partielle voire totale, est possible à l'échéance si la barrière de protection est franchie.
- Risque de crédit émetteur — En cas de défaut ou de faillite de l'émetteur, le capital peut être perdu, quel que soit le sous-jacent.
- Risque de marché et de liquidité — La valeur fluctue en cours de vie et une revente avant l'échéance peut se faire à perte.
- Renonciation aux dividendes — L'investisseur ne perçoit pas les dividendes versés par le sous-jacent pendant la durée du placement.
- Risque de frais — Les frais sont intégrés au prix d'émission et réduisent d'autant le rendement potentiel.
FAQ & Guides
Ressources complémentaires
- Guide
Produits à capital garanti : ce que coûte vraiment la garantie et comment lire le couple rendement / participation
« Capital garanti » : la formule rassure et fait vendre, mais elle dit peu de ce que coûte réellement la protection du nominal. Un produit à capital garanti n'est rien d'autre qu'une combinaison de deux briques, une obligation zéro coupon qui sécurise le capital à l'échéance, et une option qui finance le potentiel de gain. Tout l'enjeu se joue dans la prime résiduelle laissée à l'option une fois la garantie financée, et dans la façon dont cette prime est convertie en taux de participation. Or les chiffres mis en avant dans les documents commerciaux, taux de participation élevé, coupon affiché, scénario favorable, masquent souvent l'essentiel : l'effet d'un indice décrémenté, la valeur de rachat en cours de vie, ou la prime réelle face à un simple fonds euros. Cet article décompose la mécanique d'un produit à capital garanti, explique comment lire le couple rendement / participation et le DIC PRIIPs, et donne les repères pour situer ce produit avec précision dans l'espace rendement-risque.
- Guide
Produits structurés : guide d’intégration en allocation patrimoniale
Le marché français des produits structurés a atteint 42 milliards d’euros en 2023 selon l’AMF, contre 23 milliards en 2021. En 2026, les conditions de structuration restent favorables avec des taux longs autour de 3 %, permettant des coupons de 5 % à 10 % selon les familles. Ce guide traite les produits structurés au niveau de précision qu’impose leur complexité réelle.
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